El FMI advierte a los bancos sobre los nuevos riesgos y desafíos que representa el avance de la IA

El Fondo Monetario Internacional (FMI) considera a la inteligencia artificial una herramienta clave para el crecimiento económico. No obstante, también reconoce los riesgos y desafíos que el avance de esta nueva tecnología podría representar para el sector financiero y del comercio, que deberá realizar cambios profundos en su estructura para garantizar la estabilidad financiera en este nuevo escenario.

Beneficios de la IA

Dentro del sector financiero, la implementación de la IA trae beneficios concretos, como la reducción del tiempo y la distancia para las operaciones, las decisiones crediticias y los análisis de supervisión. Es que esta nueva herramienta permite sistematizar la información y realizar en tiempo real actividades que antes tomaban horas o incluso días. Asimismo, el FMI considera que el impacto de la inteligencia artificial fue más evolutivo que disruptivo.

En la actualidad, estos nuevos sistemas integran las operaciones bursátiles y de inversión de los principales mercados capitalistas, lo que llevó al desarrollo de modelos de aprendizaje automático que permiten llevar a cabo análisis en tiempo real. Según los analistas, los efectos de la inteligencia artificial en condiciones normales de mercado son en general positivos: pueden ayudar a mejorar la liquidez, reducir costos de transacción y acelerar la determinación de precios.

Mientras tanto, en los mercados de crédito, los modelos de soporte de IA en lo que respecta a préstamos y a pequeñas empresas refuerzan la detección de fraudes y amplían los datos utilizados para la evaluación de riesgos. No obstante, la integración acelerada y la delegación de tareas representan un gran riesgo para el funcionamiento, acelerando la propagación de las crisis.

Advertencias del FMI

A través de un nuevo informe, el FMI resaltó que la irrupción de la IA en el sector financiero provocó que las responsabilidades relativas al funcionamiento del mercado, la estabilidad financiera y la resiliencia operativa estén cada vez más interrelacionadas con la política, a lo que considera un problema sistémico. Según explicó, la integración se está acelerando entre los grandes bancos de inversión, fondos de cobertura y gestores de activos.

Esto provoca que factores externos al mercado puedan tener profundas repercusiones globales en el sector. Por ejemplo, en un futuro, algunas caídas repentinas de mercado podrían deberse a errores de programación, aunque es más probable que estén vinculadas a la reacción simultánea de múltiples sistemas de IA ante la misma información. A esto se le suma la opacidad, una dificultad que tienen incluso las instituciones más sofisticadas.

En el informe, resaltan que una de las problemáticas principales sería las complicaciones para explicar por qué una estrategia basada en IA se comportó como lo hizo bajo presión. Esto dificulta que los bancos centrales y los supervisores financieros pronostiquen perturbaciones del mercado y detecten riesgos emergentes.

Soluciones planteadas

Desde el Fondo Monetario consideran importante que las políticas de los bancos centrales y los supervisores se adapten a este nuevo contexto tecnológico. En primer lugar, recomiendan monitorear más de cerca las estrategias basadas en IA, identificar los riesgos de correlación y ajustar las pruebas de estrés. Según destacaron, será clave reforzar el monitoreo y alcanzar mejores datos sobre la adopción de la IA y las dependencias de los modelos de exposición al mercado.

Para los expertos, estos detalles serán un complemento importante para los colchones de capital y liquidez tradicionales, que son un pilar fundamental para la resiliencia financiera. En esa línea, destacó que una mayor transparencia en el uso de los modelos también podrá ayudar a las autoridades de los bancos a identificar posibles vulnerabilidades sistémicas. «Con el tiempo, una IA bien gobernada podría ayudar a mitigar los sesgos humanos y diversificar la toma de decisiones», agregaron.