Mucho cuidado al transferir dinero como préstamo, podrías llevarte una multa de hasta $35 mil pesos con el SAT, por una simple condición que ni sabías. Si haces esta práctica informal, será mejor que te informes y te evites un mal rato y un gran pago.
El SAT da fin a estas transferencias con multas de $ 35 mil si no se cumple con esta condición
Hay una práctica común que se hace en México desde hace tiempo, pero supone una evasión fiscal, y a partir de ahora, el SAT le ha puesto la mirada. Mucho cuidado al momento de hacer transferencias, porque podrías estar sujeto a una gran multa.
Se trata de aquellas transferencias que se hacen bajo una práctica informal que busca evadir consecuencias fiscales. El SAT estará atento contra las transferencias por préstamos familiares o a amigos que se hacen sin declarar el monto.
Según el SAT, cualquier cantidad recibida en cuentas bancarias, sin importar si proviene de familiares o personas cercanas, puede ser considerada como ingreso sujeto a revisión. Si los depósitos superan los ingresos regulares declarados del usuario y no se justifican, se puede generar multa de $35 mil pesos.
¿Cuáles son las exigencias para no pagar multa?
A partir de esta nueva medida, los préstamos personales deben ser declarados mediante la Forma 86-A, la cual se debe presentar dentro de los 15 días hábiles posteriores a la recepción del depósito. Esta declaración no implica el pago de impuestos, pero sí permite cumplir con las disposiciones fiscales y evitar multas.
Esta exigencia aplica incluso si el préstamo proviene de un familiar directo. El SAT busca evitar el uso de transferencias entre particulares como medio para encubrir ingresos no declarados o movimientos sospechosos. La declaración debe realizarse en línea en el portal oficial del SAT y debe incluir:
- Nombre completo y RFC del prestamista.
- Domicilio fiscal del prestamista.
- Monto exacto del préstamo.
- Fecha en que se recibió el dinero.
- Plazo y condiciones de devolución.
- Destino del dinero prestado.
La razón es muy simple, la ley del impuesto sobre la renta, establece que los préstamos, donativos o premios que superen los 600 000 pesos durante un ejercicio fiscal, deben ser reportados en la declaración anual. En caso de no hacerlo, el SAT puede definirlo como un ingreso no reportado y aplicar multas.
Así que, si se trata de depósitos superiores a $15 000 pesos, pueden levantar alertas si no tienen una justificación. Aunque los depósitos menores no quedan exentos, los mayores montos son los que tienen más posibilidades de ser inspeccionados, al igual que con las tarjetas de crédito si haces esto.
Estos serán los controles que el SAT establecerá para prevenir el lavado de dinero
El organismo también controla las operaciones en efectivo, con límites claros para prevenir el lavado de dinero y fomentar la formalidad. Estos límites se calculan con base en la Unidad de Medida y Actualización (UMA), cuyo valor hasta el 1 de febrero de 2025 es de 108,57 pesos diarios.
Estas medidas aplican tanto a operaciones comerciales como a transacciones entre particulares. Entre los movimientos que requieren especial atención y están sujetos a sanciones si se realizan en efectivo por encima del límite, se encuentran:
- Compra de inmuebles: hasta 871 274,25 pesos.
- Compra de vehículos: 348 509,70 pesos.
- Adquisición de joyas, metales preciosos o arte: 348 509,70 pesos.
- Servicios de blindaje, arrendamiento y apuestas: también limitados a 348 509,70 pesos.
En los últimos meses, el SAT ha reforzado su estrategia de fiscalización, incluso con visitas domiciliarias para verificar el cumplimiento fiscal. Además, se ha advertido que el organismo puede bloquear cuentas bancarias en caso de detectar irregularidades.
Con las multas de hasta $ 35 000 pesos del SAT, los préstamos informales entre familiares sin rendición de cuentas han terminado. No quieren dejar espacio para omisiones, irregularidades, ni ningún tipo de transferencias que no tengan su debida justificación.
