Debido a una propuesta que están analizando en el Senado, los trabajadores que tengan un crédito de nómina podrían recibir menos salario si lo reciben a través de BBVA, Banorte o Banamex.
En el Congreso se estaba analizando una minuta que permitiera retener hasta el 40% del salario del trabajador si tenía un crédito de nómina activo con el fin de evitar atrasos en los pagos y la cartera vencida. Sin embargo, los legisladores suspendieron la sesión donde abordarían este tema, por lo que quedó en espera esta situación.
¿En qué consiste la propuesta?
En 2022, la Cámara de Diputados aprobó una reforma que regula los Créditos de Nómina con Cobranza Delegada. Sin embargo, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) sentenció que la resolución de los diputados tenía inconsistencias que dejaba desprotegidos a los trabajadores.
De hecho, la Condusef mencionó que la ley no protegía a los usuarios del sobreendeudamiento. Al contrario, al retener más ingresos para pagar una deuda, los ciudadanos se verán más afectados económicamente. Además, la comisión mencionaba que el dictamen de los diputados impedía que los usuarios cambien de crédito o institución bancaria si el crédito no les conviene, ya que no pueden liberarse de la compañía con la que tramitaron el préstamo.
En palabras de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros:
“Crear la libranza con carácter de irrevocable es una medida que limita totalmente la posibilidad de que los usuarios cambien de institución o tipo de crédito”.
En otro punto, los diputados aprobaron que se retenga un 40% del salario del trabajador para que se pague el adeudo. Sin embargo, la Condusef indicaba que la capacidad de endeudamiento de una persona no debe exceder del 35% de sus ingresos, ya que si es mayor puede comprometer su estabilidad financiera y puede tener “conflictos familiares, económicos y personales».
Por lo anterior, la comisión pedía revisar los lineamientos de la ley para cuidar la economía de los ciudadanos y trabajadores. Sin embargo, reiteró que serían respetuosos de la decisión que tomen los legisladores en el Congreso.
¿Qué sigue ahora?
Al momento, no hay una fecha exacta para que haya una sesión para tratar este tema en el Pleno del Senado. Sin embargo, los especialistas temen que, de aprobarse, la economía de los trabajadores se vea severamente afectada al destinarse una parte obligatoriamente para las deudas con la nómina.
Por ello, recomendaron hablar con los bancos que tienen préstamos y créditos con descuentos directos a la nómina, como BBVA, Banorte o Banamex, para conocer si existe la posibilidad de cambiar la forma de pago antes de que se implemente la nueva tasa que se aprobaría por parte del Senado.
Asimismo, las autoridades recordaron que los préstamos que otorgan a través del Infonavit, el ISSSTE y otras instituciones públicas no se regularán por estas condiciones, por lo que los trabajadores a los que les descuentan vía nómina por estos servicios seguirán teniendo la misma deducción.
Cabe destacar que todos los servicios financieros entrarán en la retención del salario del 40%. En este caso, los préstamos personales, primas de seguro, créditos, hipotecas y otros servicios figuran entre las opciones para retener los ingresos de los trabajadores que tienen activada la opción de pagar con su nómina.
Se espera que en los siguientes días los senadores decidan si la ley entrará en vigor o si habrá modificaciones. Sin embargo, una encuesta del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) de 2023 arrojó que el tema del dinero es una de las principales causas de estrés entre los mexicanos, por lo que la decisión de los legisladores podría aumentar este padecimiento.
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