Solicitar una tarjeta de crédito puede ser un complicado si el interesado tuvo problemas en el pasado con el Buró de Crédito. Sin embargo, en México existen algunas instituciones que pueden otorgar el plástico sin revisar el historial crediticio. Incluso, pueden mejorar su salud financiera e incrementar su línea de crédito paulatinamente.
¿Cuáles son las opciones que no revisan el Buró de Crédito?
Actualmente, los usuarios tienen cuatro opciones para solicitar una tarjeta de crédito sin que revisen el Buró. Sin embargo, deben tomar en cuenta que, en ocasiones, algunas instituciones revisan el Círculo de Crédito, en el que también se crea un historial sobre los hábitos y los créditos que hayan obtenido en el pasado. En ambos casos, una mala calificación puede provocar que se rechace la solicitud.
En el caso del Buró de Crédito, las opciones con las que se pueden otorgar tarjetas de crédito sin consultar esta agencia son:
Instituciones con garantías: Instituciones como BanCoppel y Banco Azteca manejan tarjetas de crédito con garantía, lo que quiere decir que el usuario deberá realizar un depósito para activar la línea de crédito. Esto funciona como un respaldo en caso de que el cliente no pueda realizar el pago correspondiente en su cuenta. Además, la cantidad que depositan suele ser el monto final que tendrá la tarjeta.
Tiendas departamentales: la mayoría de tiendas departamentales que cuentan con su propia tarjeta de crédito no revisan el Buró de Crédito, ya que los solicitantes solo pueden hacer compras al interior del establecimiento. Además, los requisitos son más flexibles.
Fintech: Las empresas de tecnología financiera están ofreciendo diferentes opciones de tarjetas de crédito para comenzar a usar y probar su rendimiento. En México, las tarjetas que no revisan el Buró de Crédito y que son aceptadas en todos los establecimientos son Klar, NU, Stori y Wexi. Además, estas tarjetas tienen un apartado que revisa la salud financiera de los usuarios en tiempo real.
Programas especiales: Instituciones bancarias como BBVA ofrecen tarjetas para mejorar el historial crediticio o para usuarios que aún no cuentan con uno.
Aunque las opciones anteriormente mencionadas pueden resultar flexibles, los montos que otorgan normalmente son inferiores a lo que darían otras compañías si se tuvieran finanzas sanas. Por ello, especialistas recomiendan utilizar las tarjetas de crédito responsablemente y evitar problemas con las compañías.
¿En cuánto tiempo sale una deuda de Buró de Crédito?
En caso de que se te nieguen las tarjetas y préstamos por estar en Buró de Crédito, las autoridades explicaron por cuánto tiempo pueden permanecer en el registro. De hecho, el propio Gobierno de México publicó un artículo en el que explica que según la cantidad de la deuda será el tiempo en el que aparezca en el archivo.
Por ejemplo, si la deuda es igual o mejor a 25 Unidades de Inversión (UDIs), esta se eliminará automáticamente después de un año. De entre 25 a 500 UDIs después de dos años, de 500 a mil después de cuatro años y las deudas mayores a mil, pero menores a 400 mil Unidades de Inversión después de seis años, siempre y cuando no estén en proceso judicial.
Los expertos mencionan que es importante que los usuarios continúen realizando sus pagos y no esperen a que se borre su información para mejorar su historial crediticio, ya que así podrán tener oportunidades de mejorar su situación financiera. Además, los pagos se reflejarán en el archivo, beneficiando en el futuro al momento de querer adquirir algún crédito.
El Buró de Crédito puede consultarse gratuitamente una vez al año. Existen servicios que pueden resumir el historial de crédito en puntos y que cobran por la revisión. También hay otras que cobran una cuota anual para enviar alertas paulatinamente para conocer el estatus de la cuenta en caso de que el usuario lo necesite.